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纸质银行承兑汇票乱象:员工受贿延误报案 公司追债6年3000

发布时间:2019-11-07 07:16:49

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随着电子票据的发展,经济观察网记者蔡月坤正在逐步规范银行承兑汇票等电子票据被诈骗的现象。

2013年8张1000万元的银行承兑汇票被诈骗后,至今已追回5000多万元,近3000万元尚未追回近日,邢台慧能电镀有限公司(以下简称邢台慧能电镀有限公司)董事长刘海涛告诉记者。

刘海涛提到的银行承兑汇票欺诈可以追溯到6年前。银行承兑汇票中,邢台惠娜电镀公司为出票人,收款人为邢台奇丽贸易有限公司,企业双方均为供应商。

银行承兑汇票(Bank acceptance bill)是一种商业汇票,是指存款人在承兑银行开立存款账户,向开户银行申请,经银行审核后承兑,并保证在指定日期无条件向收款人或持票人支付一定金额的票据。

刘海涛告诉记者,2013年11月25日,为了增加再融资杠杆,公司向河北省邢台农村商业银行交存了4000万元的质押品,随后银行出具了8000万元的承兑汇票。收款人邢台麒麟贸易有限公司在承兑汇票上加盖公司印章,但未填写企业背书。邢台惠娜电镀公司正在寻找一家愿意在市场上背书的第三方企业,将票据贴现给对方进行融资。

一位曾在银行办理银行承兑汇票的金融家告诉记者,一般来说,银行承兑汇票的方式是向银行支付50%的存款,然后从银行获得100%的承兑汇票,最后向上游和下游企业背书。票据在市场上流通,最后贴现给其他企业,以获得变相融资。

“对银行来说,他们也非常愿意做这项业务,因为50%的存款可以算作银行存款。一般来说,银行发行承兑汇票,并要求公司拥有抵押品和其他相关资产,这对银行来说相对安全。”消息来源补充说。

遭受欺诈

刘海涛生动地回忆起银行承兑汇票诈骗案。

刘海涛回忆说,2013年11月,由于邢台市本地银行承兑汇票贴现率较高,董朝辉和孟浩被吴蒋冰控制的浙江大鹏进出口有限公司(以下简称“大鹏公司”)从邢台市派往上海市办理8张面额总计8000万元的银行承兑汇票贴现业务。

然而,在吴蒋冰签署了八张汇票后,他并没有将贴现款返还给慧娜电镀公司。

2013年11月27日,邢台慧能电镀公司员工董朝辉因未收到折扣而挂失全部八张钞票,并向湖州市公安局报案。然而,在报告损失之前,吴蒋冰已经贴现了四张票据,其余四张票据被及时报告以避免损失。邢台惠娜电镀公司损失了贴现的4000万元票据。

刘海涛告诉记者,事后获悉,大鹏公司以30万元贿赂董朝辉和孟浩,以拖延报道时间,导致公司错过最佳报道时间。

作为回应,上述金融家告诉记者,在汇票行业,银行承兑汇票工作人员有一条规则:“汇票不离开手,但眼睛不离开汇票。”在贴现方把钱给自己之前,票据不会转让给另一方。一般来说,票据欺诈案件大多是由公司员工与贴现方之间的“串通”造成的,或者经办人员根本没有票据贴现经验。

经过三年多的调查,票据诈骗案涉及一项书面判决。浙江省湖州市人民检察院2016年4月22日发布的《王建平、吴蒋冰诈骗罪第一审刑事判决书》(2015年胡哲刑初字第8号)(以下简称《判决书》),恢复了票据诈骗的进程。

判决书指出,2013年11月,被告王建平经过预谋,以大鹏公司和邢台慧能公司的名义,于同年11月26日命令吴蒋冰出面办理四笔面额4000万元的银行承兑汇票贴现业务。同年11月27日,承兑汇票贴现金额为人民币4000万元,贷记大鹏公司。

其中,除贴现等费用416万元外,被告实际收到3584万元。王建平指示胡某与澳门地下银行联系,将贴现资金从大鹏公司账户转出,用于偿还外债和个人使用。王建平是湖州嘉年华酒店有限公司董事长

在三年的调查中,判决书称,被查封的银行存款902.221854万元和现金84万元已追回,并返还邢台惠娜电镀公司。被告王建平、吴蒋冰责令将剩余款项退还邢台慧娜电镀公司。

此前,邢台惠娜电镀公司在失去贴现后的4000万元票据后,收回近986.2万元,近3000万元尚未收回。

刘海涛告诉记者,事发后,湖州市公安局查封了王建平的房地产和其他资产。该公司在过去几年中被骗经营困难,逐渐偿还了欠银行的账单,希望从资产的司法处置中收回尽可能多的债务。

电子票据

随着我国金融信息化水平的不断提高,票据业务已经进入电子时代,电子商业票据的比重不断增加,成为我国票据市场创新发展的主要方向。

电子商业汇票(electronic commercial bill)是出票人通过电子商业汇票系统以数据电文的形式制作的票据,委托付款人在指定日期无条件向收款人或持票人支付一定金额。

据记者了解,上海票据交易所(Shanghai bill exchange)于2016年12月8日正式开业,实现纸质票据的电子交易、综合登记、托管、清算和结算。

据上海证券交易所2018年12月13日披露的数据,1月至11月,电费受理量为15.09万亿元,同比增长3.57万亿元,同比增长31%。票据承兑额为1.03万亿元,同比下降3755.11亿元,同比下降26.87%。

上海票据交易所表示,电子商业票据作为无纸化支付结算工具,提高了企业流动性转移的速度,降低了企业财务成本,畅通了企业融资渠道,提高了企业融资效率,越来越受到企业的青睐。随着票据电子化进程的进一步加快,企业开具的发票数量大幅增加。

上述金融人士告诉记者,2013年左右的银行承兑汇票都是纸质的,需要员工手写。近年来,随着电子票据市场的发展,银行承兑汇票逐渐电子化,电子票据的发展大大减少了票据市场中欺诈案件等混乱的发生。

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